В разы лучше, чем депозит!

Этот пост - из серии "много букаф". И он совсем не связан с заработком в интернете. Он посвящен вопросу краткосрочного (от 1 до 6 месяцев) инвестирования свободных средств в конкретный финансовый инструмент, эффективность которого превышает традиционный метод размещения средств - депозит в банке - в 2 раза или даже в несколько раз.  Постараюсь рассказать обо всем простыми словами, так, чтобы любому было понятно.

Вводная часть

1. Я буду приводить цифры, которые действительны на сегодняшний день. Условия по конкретным финансовым продуктам меняются в ежедневном режиме и зависят от стоимости так называемого базового актива (для упрощения, базовый актив - акция одной из крупнейших российских компаний, например, акция Газпрома или ЛУКойла). Суть останется та же, а конкретные цифры каждый день будут колебаться в одну или другую сторону. Но, естественно, условия, будучи "застолбленными" на момент принятия инвестором решения, уже меняться не будут.

2. Я не хочу (и, кажется, еще и не имею права) рекламировать компанию, которая предлагает данные продукты. На самом деле, она на рынке не одна, у ряда компаний есть что-то подобное. Однако из того, что я видел, именно у нее линейка продуктов наиболее широкая и наиболее понятная. Могу намекнуть, что она на рынке банковских, инвестиционных и других финансовых услуг давно и хорошо известна, имеет развитую инфраструктуру и ей доверяет огромное число клиентов. Если у вас сложится твердое намерение воспользоваться моими советами, свяжитесь со мной по электронной почте, я вам быстро отвечу и дам телефоны-адреса, по которым вы сможете обратиться за услугой.

3. Речь идет о структурных продуктах (СП), родившихся на Западе в 90-е годы, а у нас появившихся пару лет назад. Во многих странах СП очень популярны: например, в Германии и Швейцарии их ежегодный объем оценивается в €100 млрд. и €120 млрд. соответственно (http://www.kommersant.ru/Doc/1610585).

В интернете не так много информации о них, и эта информация скорее запутает вас, чем прояснит ситуацию. Основу продукта чаще всего составляет комбинация фьючерсов и опционов, но, как говорится, возможны варианты. Я предлагаю вам не ломать голову, а просто прислушаться к моему мнению. Хотя, конечно, дело хозяйское. Можете тоже изучить те же 24 продукта, которые изучил я - может, вам будет ближе что-то другое.

4. Главное, что нужно усвоить: структурный продукт дает возможность реализовать высокодоходные стратегии при низком уровне риска или вообще без риска. То есть, в ряде СП максимальный уровень потери - это просто возврат инвестированной суммы. Выходит, так: рискнул - и либо получил повышенный доход, либо не получил, но своё вернул. Захотел рискнуть еще больше - и либо получил еще больший доход, либо потерял заранее обусловленный процент (например, 5% или 10%).

Мне вот подошел вариант, при котором, в случае негативного сценария, я получаю на руки   акции  конкретной компании по устраивающей меня цене. Об этом - ниже.

Описание стратегии

Продукт, который я предлагаю к рассмотрению, называется "С премией". Вот его суть: сегодня актив стоит столько-то. Ты предполагаешь, что в течение месяца (или двух, или трех...) его цена будет расти. Тебе предлагается на выбор несколько вариантов конечной цены. Для каждой из этих цен устанавливается гарантированно выплачиваемая премия, довольно высокая (ниже, например, мы рассмотрим вариант, при котором премия высчитывается из расчета 40% годовых). Через месяц (два, три) заканчивается срок продукта. Если цена акции окажется ниже той, на которую ты поставил, ты покупаешь акции на всю первоначально инвестированную сумму по выбранной тобой конечной цене; если цена оказывается выше этой оговоренной цены, ты получаешь обратно всю сумму инвестиций. В обоих случаях ты получаешь фиксированный доход в виде премии.

Еще раз. Ты инвестируешь определенную сумму на сравнительно небольшой срок под высокий процент. В лучшем случае ты получаешь обратно инвестированную сумму и высокую премию, в худшем - ликвидные акции и высокую премию.

Что делать с акциями? Можно поручить компании продать их по текущей рыночной цене (тогда возвращаемая вам инвестированная сумма уменьшится, пропорционально снижению цены акции), но лучше подержать их до лучших времен, когда их стоимость увеличится (тогда инвестированная сумма, соответственно, вырастет, вы получите назад денег больше, чем отдавали). Если вдруг цена акций не будет расти и вы будете держать их долго, у вас еть возможность получить дивидендный доход от владения ими.

Я считаю этот продукт самым подходящим для себя. У вас может быть другое мнение, и тогда вы выберете другой продукт, который не будет связан с покупкой акций.

Конкретика

(цифры приведены по состоянию на 8 февраля 2013 года)

Сегодня утром на открытии рынка акция Газпрома стоила 139,3 руб. 

Я предполагаю, что она в течение следующих 30 дней вырастет.

Для конечного ("порогового") значения цены 145 руб. сроком в 1 месяц сегодня установлена премия 40% годовых.

Для цены 150 руб. через 1 месяц премия составляет 63,6% годовых.

Минимальная сумма для продукта - 300 тыс. рублей.

Допустим,  я приобретаю этот продукт ("С премией") из расчета пороговой цены 145 руб.

Что происходит через месяц?

- 1 вариант развития событий: акция поднялась выше 145 руб. (не важно, сколько она теперь стоит). Я получаю обратно 300 тыс. руб. и премию 10 тыс. руб. Я готов повторить удачный опыт.

- 2 вариант развития событий: акция не доходит до этого уровня, а наоборот, падает до 135 руб. Я покупаю акции по цене 145 руб. (2069 шт.) и получаю премию в 10 тыс. руб. При этом я, вместе со многим специалистами, твердо уверен, что акция сильно недооценена рынком и обязательно вырастет, и я смогу продать ее, когда она достигнет уровня, скажем, 150 или 160 рублей, получив доход от роста стоимости акции (скажем, подорожает акция до 150 руб, доход тогда составит 2069 шт. х 5 руб. = 10345 руб.).

Вариант остаться в акциях, конечно, менее предпочтителен. Именно поэтому я не гонюсь за пороговой ценой в 150 руб., хотя доход по ней составит (на инвестированные 300 тысяч ) 15,9 тыс. руб. (63,6% годовых!). Выбор более близкого к сегодняшней цене значения пороговой цены - первый способ уменьшения риска. Причем, это не риск потери части денег, а риск остаться в акциях!

Второй способ уменьшить риск - растянуть срок инвестирования, например, вместо одного месяца приобрести двухмесячный продукт. Там процент фиксированного дохода будет уже другим, меньше:

для пороговой цены 145 руб. - 26% годовых

для пороговой цены 150 руб. - 40% годовых

В данном случае я бы предпочел взять продукт на 150 руб. и в конце срока гарантированно имел бы на тех же 300 тысячах 20 тыс. рублей (40% годовых).

Если же вы, как и я, не боитесь в конце срока остаться с акциями Газпрома, то имеет смысл рассмотреть и более агрессивный вариант. Например, приобрести 3-месячный продукт с пороговой ценой 155 руб. и доходностью 50,9% годовых. Это позволит гарантированно получать ежемесячно, в течение трех месяцев, по 12725 руб. 

Я привел всего лишь несколько вариантов продукта "С премией", и только для одного базового актива. В качестве базового актива сейчас могут быть выбраны не обязательно акции Газпрома, но еще и акции ЛУКойла или Сбербанка. Для каждой из них назначена своя доходность.  

По-моему, то, что я описал выше - один из немногих реально действующих способов хорошо заработать в сегодняшних условиях.

Обращайтесь, кому интересно, за подробностями (вкладка "Связь" в верхней части страницы).

P.S.: Strucured products (статья в Википедии)  впервые были размещены на внутренних биржах США еще в 1969 году. С тех пор они находятся под строгим юридическим контролем и регулированием со стороны государственных органов: U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) и  U.S. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). В других странах мира рынок структурированных продуктов также жестко контролируется соответствующими органами.

Это - легальный многомиллиардный бизнес, объем которого, как указано выше, в некоторых странах превышает объем традиционных инструментов инвестирования. Все крупные финансовые институты обязательно предлагают своим клиентам структурные продукты. Вот, для примера, страница, посвященная Strucured products, на сайте крупнейшего мирового банка HSBC: http://www.hsbcnet.com/gbm/products-services/trading-sales/structured-products 

________________________
* Если вам понравился материал, не сочтите за труд, твитните, лайкните или сделайте еще что-нибудь с кнопками соц.сетей! Спасибо!